为什么中国用户无法直接充值Wise？不走CNY出境可行的入金方案？

小编：大闷头更新时间：2026-01-23 09:47

在不少人眼里，Wise是一个用来收外币、换汇、跨境转账的顺手工具，但真正用起来才发现，中国内地用户在“充值”这一步经常被卡住，尤其是想直接用支付宝或国内银行卡往Wise里加人民币，界面会直接提示不可用，这并不是操作问题，而是规则本身就有限制。

中国内地用户为什么不能直接给Wise充值人民币

Wise确实支持人民币账户，也显示可以选择CNY，但这个入口并不是给所有人用的，系统提示里提到的“仅适用于曾经或目前是中国工作的外国人和非中国内地的个人”，其实已经把范围划得很清楚。

为什么中国用户无法直接充值Wise？不走CNY出境可行的入金方案？

背后的原因并不复杂，中国的外汇管理对资金出境限制很严格，从监管视角看，用支付宝或中国银行账户直接把人民币充进Wise，本质上属于境内资金流向境外账户，这类通道只允许特定身份使用，比如外籍人士把在华收入转走，或者非大陆居民处理个人资金安排。

在实际操作中，大陆居民哪怕已经完成Wise的实名认证，用的是中国身份证，只要尝试走支付宝或国内银行卡充值人民币，基本都会被系统拦截，常见结果要么是无法提交，要么是直接失败并原路退回。

Wise在帮助中心和使用说明里多次强调，从中国境内发起的CNY充值或转出，需要满足非大陆居民或外籍身份条件，这一点对大陆公民并不开放。

大陆居民还能不能用Wise

答案是可以用，但使用方式要换个思路，Wise并没有对中国内地用户关门，你依然可以用中国身份证注册、验证账户，也可以开通美元、欧元、港币等多币种余额，只是在入金路径上限制比较多。

常见情况

1、不能用人民币直接充值，支付宝、微信、中国银行卡都不支持

2、账户里的钱需要来自境外渠道

3、收外币、换汇、再转回国内，反而是顺畅的

很多大陆用户把Wise当成一个“中转站”，用来接收境外资金，换成人民币后再转回国内支付宝或银行卡，这个方向是支持的，速度和费用都比较友好。

用ZA Bank给Wise充值，是一条可行路径

如果你手里有香港的ZA Bank账户，这条路就会顺很多，ZA Bank属于香港的虚拟银行，本身是合规的本地银行账户，可以直接对接Wise的外币入金，整体逻辑很简单，不走“人民币出境”，而是用港币或美元从香港账户转给Wise。

操作思路拆开来看

第一步，在ZA Bank里准备好资金

可以是港币，也可以是美元，这笔钱来源于香港本地账户体系，比如工资、转账或其他合规入金方式。

第二步，在Wise里选择对应币种充值

打开Wise，选择你要充值的币种，比如HKD或USD，Wise会给你一组收款信息，包括银行名称、账号、转账备注等。

第三步，从ZA Bank发起转账

在ZA Bank App里，按Wise给出的信息进行转账，港币通常走本地转账系统，美元一般走国际电汇，填写备注时按Wise的要求填写，避免入账延迟。

第四步，等待入账

本地港币转账通常比较快，美元电汇时间略长一些，到账后，Wise余额里就会显示对应的外币。

这条路径的核心点在于，资金始终在境外体系内流转，没有触碰到“大陆人民币直接出境”的限制，自然也就不会被卡。

拿到Wise余额之后能做什么

一旦Wise里有了外币余额，后面的使用就灵活很多，你可以把外币换成人民币，直接转回国内支付宝、微信或银行卡，这个方向是被支持的，操作也比较直观，如果你开通了Wise卡，还可以绑定到支付宝或微信，在国内扫码消费，系统会自动完成换汇扣款，对于经常收境外款项的人来说，这种结构反而更顺，用ZA Bank或其他境外账户把钱打进Wise，再统一处理换汇和使用。