AAVE借贷怎么用? AAVE借贷利率和风险是多少?

AAVE是一个去中心化借贷协议，运行在以太坊和多个区块链（如Arbitrum、Optimism、Polygon等）上。它类似于一个“没有银行行员，由代码自动运行”的全球银行，任何拥有加密资产的人都可以存款赚取利息或将资产作为抵押借款。

那AAVE借贷怎么用？AAVE借贷利率和风险是多少？

AAVE协议的运作机制

存款（Supply）

用户可以将闲置的加密货币（如USDT、ETH）存入AAVE的智能合约中。这些资金会汇入一个大流动性池，存款人将收到相应的aToken（如存入USDC会获得aUSDC），并开始自动积累利息。

借款（Borrow）

借款人需要存入价值高于借款金额的资产作为抵押品，通常是超过100%的超额抵押。，存入$150价值的ETH，可能只能借出$100的USDT。借款人可以通过这个方式从池中借出资金。

清算（Liquidation）

如果抵押品的价值下跌至无法支撑借款金额时，协议会自动触发清算，卖出抵押品以偿还债务，保证存款人的资金安全。

AAVE V3的升级

AAVE V3引入了几个提高资本效率和安全性的功能。

1、高效模式 (E-Mode)：允许关联资产（如USDC和USDT或ETH和stETH）以更高的抵押率进行借贷，最高可达97%。

2、隔离模式 (Isolation Mode)：对新上架的高风险资产设定借贷上限，并限定只能借特定稳定币。

3、Gas费用优化：相比V2，V3在协议交易时的Gas费用降低了25%。

4、传送门 (Portal)：AAVE V3引入了跨链流动性，目的是使AAVE成为一个无链无界限的流动性协议。

如何在AAVE上质押赚取利息

1、连接钱包：访问AAVE官网，点击“Connect Wallet”连接你的加密钱包。

2、选择市场：在左上角选择你想存入资产所在的网络（如Ethereum或Arbitrum）。

3、存款资产：在“Assets to supply”列表中选择你想存的币种（如USDC），点击“Supply”。

4、输入金额和授权：输入存款金额，并授权合约（如果是首次使用该币种）。

5、确认存款：点击“Supply”，在钱包中签署交易。成功后，你的资产将在“Your supplies”中显示。

AAVE的利息机制

AAVE的存款利息（Supply APY）是浮动的，受到市场供需的影响。

1、借款人多，资金池紧张：利息会上升，吸引更多存款。

2、借款人少，资金池充裕：利息会下降。

稳定币（如USDT、USDC）的年化利率（APY）通常会比主流币（如ETH、BTC）更高，波动范围大约在2%到10%之间。

AAVE借款流程

1、【存款作为抵押】

用户需要将加密资产存入AAVE作为抵押。

2、【选择借款资产】

在借款界面选择想要借出的资产。

3、【确认借款】

点击“Borrow”，签署交易。

4、【查看健康系数】

健康系数（Health Factor）显示借款人的财务安全度，数值大于1表示安全，小于1则可能会触发清算。

5、【输入金额】

系统会根据你的抵押品价值显示可借的最大金额。

借款利率

借款利率是浮动的，与市场供需关系紧密相关。Variable APY（浮动利率）是目前AAVE V3主要采用的利率模式，利息会随着时间自动增加到债务中。

AAVE的优势

1、安全性高

代码经过多次审计，并拥有安全模块作为保险资金。

2、多链支持

支持以太坊、Arbitrum、Polygon等多个区块链，方便资金调度。

3、去中心化与透明

所有交易记录都在区块链上可查，没有黑箱操作。

4、闪电贷（Flash Loans）

AAVE首创的功能，允许用户在单笔交易中借贷巨额资金，无需抵押品，常用于套利。

AAVE的风险

1、清算风险

若市场波动较大，抵押品价值不足以支撑借款，将触发清算。

2、预言机风险

AAVE依赖外部预言机获取价格数据，若数据错误，可能导致错误清算。

3、智能合约风险

尽管AAVE安全性较高，但任何程序代码都可能存在漏洞。

AAVE代币的作用

AAVE代币是协议的治理代币，主要有以下几种用途。

1、治理投票：持有AAVE代币可以对协议的更新、利率模型等进行投票。

2、安全模块质押：用户可以将AAVE代币质押到协议的安全模块中，赚取AAVE奖励。如果协议发生资金短缺，质押的AAVE可能会被拍卖以赔偿存款人。

AAVE代币的交易平台

AAVE代币可以在以下主流交易所进行交易。

1、Binance（全球最大的加密货币交易所）

2、OKX（知名web3交易平台）

3、MEXC（适合新手的交易所）

4、Gate.io（山寨币丰富）

5、Bybit（适合合约交易）

6、BingX（支持跟单交易）

7、Bitget（全球最大的跟单交易平台）

AAVE的未来前景

AAVE作为去中心化借贷协议的领先者，未来将继续在Defi领域发挥重要作用。通过AAVE V3的升级和跨链流动性的引入，它有望吸引更多用户并进一步扩大其生态系统。

然而，参与Defi借贷活动时，用户应时刻关注自己的健康系数，避免因市场波动引发清算风险。