普通人正加速把资产从银行转到个人钱包：2026加密趋势观察
各国链上资产的使用情况表现出不同的区域趋势，稳定币主导的跨境支付与个人钱包的迁移是未来发展的重要方向，根据Chainalysis和TRM Labs等2025年最新报告的数据，新兴市场的加密资产活动逐渐升温，稳定币在全球支付系统中的作用越来越重要，未来几年内银行到个人钱包的转移将越来越快速。
土耳其：MENA地区的加密市场领导者
土耳其在中东北非（MENA）地区加密交易量最大，2025年预计总交易量将达到2000亿美元，主要由投机性山寨币交易推动，尽管在Chainalysis的2025全球加密采用指数中排名第14，MENA地区的链上活动年增33%，总规模超5000亿美元，土耳其的草根采用相对较弱，主要依靠投机性交易驱动，稳定币（如USDT）交易量虽有波动，但仍是最主要的工具。
非洲：实用性为主，稳定币成数字美元替代品
2024年7月到2025年6月，撒哈拉以南非洲（SSA）链上接收价值突破2050亿美元，年增率为52%，其中尼日利亚位居领先，2025年3月单月交易量接近250亿美元，主要受到货币贬值的推动。
领先国家：尼日利亚、南非、埃塞俄比亚、肯尼亚、加纳，稳定币使用：SSA地区的加密交易量中，稳定币占比大约为43%，在尼日利亚，USDT购买占比高达7%，远超美元市场，稳定币被广泛用于贸易结算、汇款和对冲通胀。
驱动因素：高通胀、银行准入限制、大量无银行账户人口以及跨境支付需求是推动加密使用的重要因素，在非洲稳定币的使用更多侧重于实用性，正在成为替代传统美元的工具。
拉丁美洲：稳定币主导，受通胀与货币贬值驱动
2022年7月至2025年6月，拉丁美洲的加密交易总量接近1.5万亿美元，其中巴西的交易量占据了约3188亿美元，年增幅为109.9%，其他国家如阿根廷（939亿美元）、墨西哥（712亿美元）等也有显著增长。
稳定币占比：在巴西、阿根廷、哥伦比亚等国的加密交易中，稳定币占比超过50%，USDT在这些地区的流通非常广泛，特别是在阿根廷，USDC占据较大市场份额，稳定币的使用主要是为了对冲通胀和资本管制。
CEX占比：在拉美，CEX占比达到64%，仅次于MENA地区，稳定币的流量大部分集中在CEX平台上，拉丁美洲的加密市场受到长期的通胀、货币贬值和汇款需求的推动，本地平台也在加速集成法币入口，促进了稳定币的使用。
其他主要区域与国家概览
亚太（APAC）：亚太地区的链上活动年增69%，总交易量从1.4万亿美元增至2.36万亿美元，印度、巴基斯坦、越南等国领跑该区域。
美国：美国的加密交易量在2025年1-7月期间突破1万亿美元，同比增长50%，机构活动显著增加，稳定币在机构支付和跨境汇款中得到广泛应用。
全球稳定币：USDT和USDC的月交易量不断创新高，稳定币已经成为跨境支付和机构工具的主流。
银行到个人钱包的转移时间预测
法币转入加密资产的钱包（on-ramp）主要方式
1、传统银行转账（ACH/SEPA）：通常需要1-3个工作日才能完成清算并到账。
2、卡支付/Apple Pay等即时通道：几分钟即可到账，但手续费相对较高。
3、专业平台（如Ramp、BVNK）：目标是同日或1个工作日内结算。
稳定币未来趋势
未来预测发达市场与监管友好地区（如美国、欧盟、巴西、香港、新加坡）：预计将实现分钟级到账，银行直接集成稳定币API，CBDC试点与合规稳定币的发行将进一步减少延迟。
新兴市场（如非洲、拉美部分国家、土耳其等）：预计将在1-24小时内完成转账，这一过程将受到本地银行基础设施、KYC/AML要求和资本管制的影响，移动钱包与P2P平台的结合有可能缩短至分钟级别。
大规模采用情景：若稳定币与传统银行实时结算系统深度融合（如FedNow、SEPA Instant），并结合自托管钱包的简化流程，用户从银行账户到个人钱包的转移时间有望压缩至10分钟以内（包括KYC过程），全球平均入金时间将降至小时级，特别是在跨境支付和汇款场景下。
挑战与展望
挑战
监管差异：不同国家间的监管政策差异，如部分非洲和亚洲国家对加密交易的限制。
波动性：加密资产价格的高波动性可能影响链上资产的使用和投资者信心。
CEX中心化风险：CEX交易所的中心化操作仍然是一个潜在的风险点。
链上拥堵与费用：随着链上活动的增加，交易费用和网络拥堵问题可能影响加密资产的流动性。
草根采用依赖投机：在一些地区，草根采用仍然过于依赖投机性交易，未能真正发挥区块链技术的实际价值。
趋势
稳定币将主导链上流动，特别是在支付、汇款和贸易结算领域。
RWA（真实世界资产）代币化将推动更多链上资产的流动性。
机构和零售用户的融合将加速区块链技术的普及。
Defi（去中心化金融）在低收入国家的渗透将继续增强。
香港/亚洲机遇
香港作为web3和区块链创新的枢纽，具备加速稳定币与RWA采用的优势，新兴市场在加密资产使用中的表现尤为突出，稳定币的作用愈加重要，尤其是在跨境支付、汇款和对冲通胀方面，未来银行到个人钱包的转移将变得越来越迅速，预计在3-5年内将实现分钟级到账，区块链资产的使用正从边缘走向主流，但仍面临一定的挑战，特别是在监管、波动性和CEX中心化等方面，全球各国如何平衡创新与监管，将直接影响未来区块链技术的普及与发展。
